新型养老模式的意义(新的养老模式有哪些创新作用)

国家公务员考试复习已进入关键阶段，根据往年情况，2014年国家公务员考试预计2013年10月中旬报名，11月底或12月初笔试，届时国家公务员考试网将会第一时间发布考试公告，敬请关注。

复习公务员考试的最重要的一个步骤，就是应该选择一套系统、全面的复习教材。考生可以根据教材中涉及的各种题型和考试重点对题型有大概的了解，且难度适中，讲解详细。公务员考试常会涉及时事政治，尤其是一些热点新闻。这时候考生在选择公务员考试教材时一定要注意翻翻看时政热点的时效性。而《公务员考试备考教材》（http://www.gjgwy.org/201303/2259.html）是严格依据最新国家公务员考试大纲编写的公职类基础系列教材，同时其行测知识树部分以树形结构的形式将行测考试中所有的知识点进行了梳理和总结，可以保证知识点按照其逻辑条理摆放，让考生可以按照知识间的逻辑关系有机地安排学习计划。

现国家公务员考试网特别推出三十六个课时，涵盖《公务员考试备考教材》所有知识点的新私学“《公务员考试备考教材》配套视频”。即日起，凡购买《公务员考试备考教材》的考生均可凭借正版防伪码登录教材中心（http://www.gwyscs.com/）下载本套视频。《公务员考试备考教材》配套视频能够帮助考生更好地理解书本知识，同时可以节省复习时间。

2014年国家公务员10月报名 申论热点：新养老模式——以房养老

【背景链接】

9月15日据报道，从国务院日前印发的《关于加快发展养老服务业的若干意见》中获悉，我国将有规划地试点“老年人住房反向抵押养老保险”，具体操作办法和实施计划，有望明年一季度出台。将“以房养老”作为完善养老服务业投融资政策的一项举措。这一略显生疏的名词，迅速成为社会讨论热点。

所谓老年人住房反向抵押养老保险，就是以房养老，老人把已经付清贷款的房子，抵押给保险公司等金融机构，金融机构通过数据统计和精算，综合考虑房主的年龄、预期寿命、房产若干年后的价值等因素，定期发给房主一定数额的养老金。房主去世后，房产出售用于归还贷款，其升值部分归金融机构所有。

【标准表述】

[综合分析]

传统文化中，养老被归入“孝”的范畴，有“郭巨埋子”、“王祥卧冰”两个孝德典范。前者因家贫，为养父母而欲坑杀儿子；后者因母病，为侍亲而卧冰捕鱼。虽然这种略显畸形的养老观已不合时宜，但从中仍可看出完善养老体系的两个核心问题：一是支付能力不足时如何保证养老；二是怎样提供更好的养老服务。解决不好支付只能是“橱窗外的乞丐”，提供不了服务则会是“沙漠中的富翁”，对于完善的养老体系来说，支付能力和服务能力缺一不可。

[实施困难]

代理机构信用体系不健全、经营管理能力也有限，公众不愿也不敢抵押房屋；房地产市场走向扑朔迷离，使这一政策缺少建立在“精算”上的基础，让双方心有惴惴。更重要的是，即使能够厘清养老支付的责任边界，在中国文化中，以“卖房典地”的方式来养老，也会遭遇伦理和心理的双重阻力。以房养老要达到预想的政策效果，这些都是要破除的障碍。

[意义]

如何在“人口红利”耗尽、人口年龄结构呈现拐点之日，以充沛的养老基金存量、持续的养老账目增量，以成竹在胸的心态，应对这种严峻考验，解答“谁来为我们养老”的未来之问，已经成为一个迫在眉睫的沉重命题。从这个意义上说，国务院此次出台的这一意见，积极探索多元化养老，有着积极的现实意义。而将养老任务分解为各个部委的硬性指标，则让这种求解过程更有约束力。同时，对包括“以房养老”在内的个性化养老路径的重新鼓励，也将进一步拓宽养老途径，给一部分有房无子（或儿女不在身边、或儿女缺乏赡养能力）的老年群体提供更灵活、更值得期待的养老选择。

一方面，房子这一“沉睡的资本”被激活，是解决支付能力问题的一种手段。另一方面，市场化、社会化养老，资本尚在犹疑观望。毕竟，单凭多数老人的退休金，要在养老产业中赢利，还有风险。如果把“以房养老”作为补充养老金，做大养老产业无疑可能获得一个强劲的支点，而养老服务也会因之而有新发展。

[措施]

中国独特的国情，决定了“以房养老”等新养老模式的探索，必须立足国情，同时借鉴他国。东方传统浸润下的国人，更钟情于居家养老和社区养老、全托式养老相结合的方式，所以改善“亲情养老”环境，仍需置于政策鼓励的首要位置。在此基础上，也不妨大胆“拿来”。

对此，国家公务员考试网专家建议：

一方面，学习国外可行经验。英美加等发达国家的“以房养老”服务运作相对成熟，成为老年人养老的重要选择之一。而其前提则是：其一，完善的金融贷款、担保机构、资产评估服务，减少双方风险和交易成本；其二，相对理性与健康的房价，从而确保对房产市场价值较为稳定的预期，而这对漫长的“反向抵押养老”过程至关重要。其三，明晰的房屋产权，让商家无“70年产权令房产折旧贬值”之虞……比照这些方面，我们还有太多短板，难怪以房养老“水土不服”。补齐短板，功夫在“养老”之外。

另一方面，以房养老也好，居家养老、互助养老也罢，都还属在盘活“存量”上做文章，更关键是要提高“增量”，确保持续的良性循环，消除空账隐忧。这就要求，一是要广开门路；二是财政要有更多担当，做好基本养老服务的兜底，切不可眼中只有“经济”，不见“银发”。

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