面试题校园贷(分析校园贷的套路)

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【相关背景】

校园贷是只要你是在校学生，网上提交资料、通过审核、支付一定手续费，就能轻松申请信用贷款。不过这样也导致出现了严重的事件，河南某高校的一名在校大学生，用自己身份以及冒用同学的身份，从不同的校园金融平台获得无抵押信用贷款高达数十万元，当无力偿还时跳楼自杀。

近日，中国银监会、教育部、人力资源社会保障部近日下发通知要求，未经银行业监管部门批准设立的机构禁止提供校园贷服务;且现阶段一律暂停网贷机构开展校园贷业务，对于存量业务要制定整改计划，明确退出时间表。

那么校园贷通常分为几种呢?

一是专门针对大学生的分期购物平台，如如趣分期、任分期等，部分还提供较低额度的现金提现;

二是P2P贷款平台，用于大学生助学和创业，如投投贷、名校贷等;

三是阿里、京东、淘宝等传统电商平台提供的信贷服务。

【参考解析】

北京青年报：

机构未经银监部门批准不得开展校园贷

暂停网贷机构开展校园贷业务

学校将向学生发放风险告知书并签字确认。一是加强引导，二是建立排查整治机制，三是建立应急处置机制。

中山大学金融系黄教授表示：

从行业角度说，大学生的确属于比较优质的贷款对象。“但我不明白为什么大学生要从网络平台借款?与传统银行给予大学生的信用贷款相比较，网络平台贷款的利息和手续费都要高，且信息不透明。”黄老师说，不太赞成大学生为了提前消费或者做生意，甚至借钱炒股来贷款。这种贷款不但给自己增加压力，产生违约的话也很容易追溯，得不偿失。”

广东财经大学张老师建议：

应加强对大学生基础金融知识的教育，提高学生风险意识，培养学生的“财商”。大学生只有掌握基本的金融知识、消除懵懂的借贷心理，才能理性借贷，不被一时的享乐冲昏头脑。

光明日报：

针对校园贷治理，监管部门对网贷机构按下“暂停键”、对存量进行清理后，除了引入商业银行、政策性银行之外，对网贷机构亦不能讳疾忌医，对一些大型、规范的网贷机构仍需“开大门，堵偏门”。网贷机构校园贷的门并非不能开，关键是要确立“监护人制度”，以家长等法定监护人的介入来弥补大学生在校园贷上的非理性。

基于消费者保护和金融监管原则，虽然大学生已经具备民事能力，但大学生没有独立、稳定的经济能力，即还款能力，必须引入“监护人制度”，如监护人的审查与把关甚至是担保，否则就应由放贷公司承担不利责任，对大学生进行“消费者特别保护”，只有这样才会倒逼放贷公司遵循金融的谨慎性原则。校园贷“监护人制度”当尽快确立，唯此方能避免出现“按下葫芦浮起瓢”现象。

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