对流动性风险的认识(流动性风险识别手段)

【金融类模拟题】作为监管层，谈谈你对流动性风险的认识，以及对金融危机后中国金融机构中流动性风险的认识。

【试题分析】综合分析题，主要测评考生结合相关金融学知识综合分析问题的能力。此题对于考生金融学方面的知识有较高的要求。注意你是监管层的一员，要从宏观方面把握整个问题。

【解题思路】首先，对流动性风险的相关知识作简要概述，强调作为监管层在这一问题上的职责；其次，谈谈金融危机对我们管理流动性风险的启示，并提出相应的对策；最后，强调加强流动性风险管理对保持我国金融机构的安全稳定具有重要意义。

【参考答案】

流动性风险是指经济主体由于金融资产流动的不确定性变动而遭受经济损失的可能性。作为监管层，提高对流动性风险的管理水平，引导经济主体，确保我国金融业安全稳健运行，我们责无旁贷。这次金融危机更加凸显了加强流动性风险管理的重要性与必要性，也为我国加强流动新风险的控制敲响了警钟。

要做好我国金融机构中流动性风险的管理，需注意以下几点：

第一，要高度关注单体机构的流动性风险，在近几年我国信贷投放迅猛增加的背景下，尤须密切关注诸多影响流动性的风险因素。

第二，构建合理的流动性风险监管体系。设立专门的流动性管理部门，对流动性进行系统深入的管理。

第三，拓宽融资渠道，保证资产和负债的流动性状态，当流动性需求增加时，通过变卖短期债券或从市场上借入短期资金来增加流动性供给；当流动性需求减少、出现多余头寸时，则投资于短期金融工具，获取盈利，为银行流动性管理创造市场环境。

第四，调整信贷结构，改善资产储备质量。信贷资产是当前资产储备的最主要形式，要改善资产流动性，首先必须从调整信贷结构着手，改善信贷资产质量，提高贷款周转速度。建立有效的风险预警机制和流动性风险处置预案。要搞好对资产流动性的预测和分析，然后在此基础上建立流动性风险的预警系统。

总之，不断完善相关的指导方案和制度建设，建立起符合我国国情的风险管理体系，将为我国金融机构提高流动性风险管理水平提供依据和指导，有利于为监管部门监督检查提供标准，对我国金融机构持续、健康发展也将是一个新的推动。

本题考查的重点是对流动性风险的认识，并结合金融危机的背景谈谈启示，实质就是要提出能有效控制我国金融机构流动性风险的措施。不仅要求考生具备扎实的专业功底，并要善于关注时事，主动思考。由于是站在监管层的角度，因此答题时要注意身份，从宏观上进行把握和调控。

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