半月谈评论(2014年8月7号）

用无形之手净化融资生态
银行涉企乱收费的水到底有多深?去年10月至今年6月，国家发改委派出30个检查组，去测了测这潭浑水。检查发现，商业银行的多种收费乱象与贷款挂钩，许多企业反映，不缴纳所谓的顾问费、手续费，就拿不到贷款。比如有企业两个月就交了三笔共270万元的费用，而这换来的却是有名无实、东拼西凑的咨询材料，一家建材批发企业居然拿到了“电影放映行业分析报告”，有的客户只是被叫去采摘杨梅……

种种名目巧立，令人咋舌不已。银行乱收费，直接压伤了小微企业，让贷款成本激增15%甚至20%，民间借贷的乱象也由此助长，不少本来很有希望的创新型企业陷入了发展困境。相比之下，各家银行去年总计轻松斩获1.42万亿元的净利润。水洒下去，进不了干裂的土壤，肥了谁的田?长此以往，叫苦不迭的恐怕不止小微企业，“脱实向虚”的金融资本同样难以持续。

让“明规则”取代“潜规则”，离不开“有形之手”的发力。上月23日国务院常务会议要求，“直接与贷款挂钩、没有实质服务内容的收费，一律取消”。话音刚落，中、农、工、建四家国有大行相继披露涉企收费，决定从8月1日起减免贷款咨询费等数十种，据测算将减轻企业负担370亿—390亿元。整治扭曲的价格，叫停放肆的寻租，监管部门合理性干预非常必要。也要看到，“垄断乃万恶之源”，釜底抽薪，离不开充分竞争的市场机制。

对银行特别是国有大行的“傲娇”，想必不少人都有切身体会。办理个人业务，常常是排队数十号人，窗口却只剩那么两三个。旁边接待大企的对公窗口、投资理财的VIP室，倒是门可罗雀、随到随办。银行挑肥拣瘦、嫌贫爱富固然不可取，但“只此一家，别无分店”的市场格局岂非值得反思?

垄断的浑水中，“按下葫芦浮起瓢”的事并不稀奇。当年，“密码挂失费”被叫停，不久又出现了个“密码重置费”。资本一贪婪，便不只是作风问题、态度问题。加强监管、改进服务，微笑或许可以勉强挤出来，而一到实打实的真金白银、利益分配，一边是没啥“赚头”的小微企业，一边是乐意“易肉互肥”的豪门大户，银行又该如何选择?

不充分的竞争，不对称的市场，这才是企业“融资不易、成本较高”的根源。从国际经验来看，最稳妥的出路当属“小对小”“大对大”。按照三中全会的部署，允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构，丰富金融市场层次和产品。有压力，才有动力，有“无形之手”的充分舒展，才能让银行在“被选择”的市场中勉力自强。这是治理乱收费痼疾的治本之策。

改革知易行难。如今，五家民营银行试水尚在路上，交通银行“混改”蓄势待发。夫战，勇气也。变一潭浑水为一池春水，落实“尽快放开自然垄断行业的竞争性业务，加快服务业有序开放”的改革部署，仍需改革者无畏种种羁绊，打破既得利益的迷局，奋力闯出一条新路来。

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