如何解决贷款问题(贷款问题解决方案)

【金融类模拟题】假如你是CBRC员工，发现辖内一家银行当年贷款量严重超标，不能采取强硬的行政措施，你该怎么做？

【试题分析】情景处理与应变类试题，考查考生解决具体问题的能力。考生需要注意，不能采取强硬的行政措施并不等于不能采取行政措施。

【解题思路】首先，说明贷款超标会严重影响银行信贷安全，必须予以重视；其次，分析贷款超标的原因，并提出相应的解决措施，如限制贷款、制定上限、限期整顿等；最后，总结经验，重申监管银行信贷、控制金融风险的重要意义。

【参考答案】

贷款超标极易引发坏账问题，既不利于银行对自身风险的控制与衡量，也不利于辖内金融业的健康、稳定发展。对此问题一定要加以重视，及时采取措施规避风险。银行信贷的急剧增长是整个银行间流动性过剩、贷款集中度过高造成的必然结果，由于关联交易和客户集中度过高会给信贷风险控制带来多种困难，严重影响银行信贷安全，因此必须尽快整治。

首先，要责令其立即停止发放新的贷款，严格贷款审批程序，短期内禁止投入新项目，提高新项目贷款的门槛。同时要大力回收旧贷款，对逾期尚未偿还的贷款追加担保、完善手续，防止其“烂尾”。

其次，对该行设限制贷款额度或指标比例，对超标客户不得发放新贷款，防止巨额信贷带来的坏账风险。

再次，要下文敦促该银行限期整顿不符合贷款集中度和关联授信监督标准的信贷业务，严格控制单一客户贷款比例，如集团客户授信比例。制定贷款集中度和关联授信达标计划，力争年末实现监管达标。在监管指标达标前，应暂停关联授信。单一客户融资总额超过贷款集中度要求的，都要组织银团贷款，因为这是监管的底线，不能突破。

最后，要求该银行按日上报信贷数据，以准确掌握其信贷走势。

银行贷款的严重超标，不仅造成银行贷款期限错配及结构错配的巨大风险，还会对辖内整体的金融稳定造成威胁。严格控制辖内银行的信贷额度，保证其信贷质量，是我们银监会工作的重中之重。

本题考查考生对银行信贷问题的理解，并能就现存问题提出行之有效的措施，这就需要考生具备相关方面的专业知识，因此有一定的难度。回答问题时应注意，既然不能采取强硬的行政措施，那么就要从专业技术方面做好宏观调控，对该银行的信贷业务进行监控整治。

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