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    商业银行表外业务和中间业务的区别(商业银行中间业务具有表外性)

    作者:admin  来源:www.zxedu.cn  发布时间:2025-08-24 07:57:25

    准备研究生入学考试是一个漫长的过程。掌握各科复习的基础知识非常重要。这对于我们后期扎实的复习突破是必要的。为了让小伙伴们能够掌握书本上的基本概念,跨考小编帮大家整理了2018年金融硕士考研准备的基础知识点。我们也希望各位考生牢记基础知识点,掌握基本概念。

    中间业务:

    是指商业银行作为中介机构,代表客户办理各类委托事项,并向客户收取手续费的业务。主要包括结算业务、租赁业务、信托业务、代理业务、信用卡业务、托管业务和信息咨询业务。

    1、结算业务:

    根据收款人和付款人所在地,结算业务可分为同城结算和异地结算两种类型。

    同城结算:收款人和付款人在同一城市或地区的结算,主要是支票结算。

    异地结算:有汇兑、托收和信用证结算三种基本方式。

    1)汇兑:是付款人将现金交付银行,银行将钱款支付给异地收款人的业务。

    2)托收:收款人向付款人开具汇票请求付款,并连同有关单据交付代收行,委托代收行代收款项。

    3)信用证结算:是银行提供付款担保的结算业务。如果信用证的条件得到满足,无论收款人是否拒绝付款,开证行都有义务付款。

    2、租赁业务:

    租赁可分为经营租赁和融资租赁两种。

    租赁的优点: 1)可以避免负债率的上升。 2)通过融资租赁可以增加资产流动性。

    3、信托业务:是指银行接受客户委托,代表客户进行资产管理或投资,为客户获取收益。

    4、信用卡业务

    表外业务:

    广义上讲:指所有不直接反映在银行资产负债表上的业务。

    狭义:仅指涉及承诺和或有债权的活动。

    表外业务分为三类:

    1)贸易融资业务,例如:银行承兑汇票业务、商业信用证业务

    2)金融托管业务,例如:备用信用证业务、贷款承诺业务、贷款销售业务

    3)衍生品交易,例如:期货交易、期权交易、掉期协议等。

    1、财务担保业务;

    1)备用信用证:是银行为其客户开具的保函。

    与商业信用证的区别:

    在商业信用证业务中,银行承担第一手付款责任;而在备用信用证业务中,银行承担连带付款责任。

    2)付款承诺

    是指银行向客户作出的承诺,保证在未来一定时期内,在一定条件下,随时、按客户要求提供贷款。

    授信额度:在授信额度内,企业可以随时向银行申请贷款。信用额度通常是银行与现有客户之间的非正式协议。

    循环贷款协议:这是一份正式的、具有法律约束力的协议。协议期内,只要贷款总额不超过规定限额,客户可以随时借款和还款,还款后可再次借款。

    票据发行便利:是银行与客户之间的循环融资担保协议。在协议期限内,如果客户不能按规定利率开具商业票据,银行必须以贷款的形式弥补客户自筹资金的不足。

    3)贷款销售是指银行通过直接销售或证券化的方式向第三方转让贷款。

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