以房养老是否可行(以房养老可不可行)

保监会在2014年6月23日下发了《中国保监会关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》。“以房养老”政策7月起将在北京、上海、广州、武汉四个试点城市正式落地。中公教育专家带领大家一起思考“以房养老”能否破解养老困局。

一、房子养老如何“养”

“以房养老”实质是将拥有独立产权的住房反向抵押获取养老保险，具体指拥有房屋完全产权的60岁以上老人，自愿将房产抵押给保险公司，领取一定数额的养老金，老人继续拥有房屋的占有权、使用权和收益权，老人过世后，保险公司获得房屋的处置权。“以房养老”在中国并不算是一个新兴事物，关于“以房养老”的探索很久以前就开始了。2006年，上海、南京曾开展了政府版的“以房养老”，2011年，一些商业银行也推出过银行版的“以房养老”，这两个版本的养老方式因为政策配套的缺失、推动力度不够而反响不够。此次保监会推出的“以房养老”是借助保险公司的管理和资金上的优势，将房屋作为抵押品为投保人提供与生命等长的养老金。一些专家认为，如果将养老金比喻成一个金字塔，那么塔底是政府主导的基础养老金，塔中是以企业年金为代表的补充养老金，塔尖是个人商业保险，“以房养老”是个人商业保险中的一种。塔尖上的养老能不能得到民众的认可呢?

二、以房养老遇冷

从目前的反响来看，民众似乎并不买账。华东师范大学的调查显示，上海有子女群体不愿意参加“以房养老”比例高达80.3%，无子女群体中有55.3%不愿意参加，不合作的比例相当高。中公教育专家认为，保监会此次推出的“以房养老”很可能会遇冷，一方面，顶层设计不到位，对于保险公司办理房产抵押的具体细则、房屋价格评估都还在探索阶段。并且，当前参与“以房养老”双方都有后顾之忧，比如房屋价格的变化、房屋年限可能会影响到保险公司的收益，而我国市场上缺少成熟、专业化的商业机构来运作，房产抵押后老人权益较难保护也可能让一些家庭望而却步;另一方面，我国一直以来都对房屋非常重视，将房产抵押来老年生活很多人从心理上就过不去。并且，从北京、上海、广州、武汉这四个试点城市来看，房价居高不下，很多老人选择领取养老金、降低生活水平的方式也要将房子留给自己的后代，有些老人也选择出租房屋收取租金的方式来养老。因此，“以房养老”的推行，不仅需要制度上的规范和完善，还需要迈过心理那道难关。

三、养老问题还需慎重思考

“以房养老”只是养老方式的补充，完全是个人自愿选择，而且认可度并不高。因此，我们不能指望“以房养老”能给我国日益严峻的养老困局带来多大积极影响。中公教育专家提醒各位考生，我们在认识到保监会推行“以房养老”存在障碍的同时，更应该认识到政府应该承担基本的养老责任，政府不能袖手旁观，将养老问题个人化、市场化，这才切合我国养老体制的实质。因此，必须要提出的是政府要完善基本养老和补充养老为支柱的养老体系，所有老人都能享有最基本的生活，从而起到兜底作用。在此基础上，完善“以房养老”的细则，规范保险公司的行为，推动“以房养老”的顺利进行，让老人享有更高标准的老年生活。

中公教育专家提醒各位考生，现在公务员面试考察的题材范围广，考察对热点的敏感性、分析问题的透彻程度，所以考生在备考时要全面、深入。在积累热点的时候，要把握热点事件、总结多方观点、形成完整答案。

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