校园网贷乱象丛生根源是制度不完善还是消费不理性(校园网贷乱象丛生是借贷者不理性)

【热点衔接】

近日，湖南文理学院大四学生黄某利用十多名大学生的个人信息贷款50余万元的事件引起广泛关注。被卷入此事的多名学生称，去年至今，黄某以自己钱不够花为名向要好的同学求援，提出借钱要求。当对方表示没有足够的现金时，黄某便提出可以用网贷平台进行贷款帮忙。多名学生指出，网贷平台在接收到申请学生的照片、学生证、身份证及银行卡信息上传后即成功完成注册，随后就放款。他们将钱取出转给黄某后，由黄某再每月进行分期还款。但因黄某使用了多个同学的身份进行贷款，且已巨额欠款未还，导致“帮忙”的同学面临巨大偿债压力，因此事发。

10月9日下午，湖南文理学院党委宣传部部长杨云回应该校学生黄某利用他人个人信息贷款事件时表示，涉事大学生已经休学，并已与帮其借贷的5名该校同学达成相关还款协议。

【申论预测】

郑州学生因无力偿还校园网贷借款而自杀，女大学生被校园借贷平台要求“裸持”，湖南文理学院学生利用同学个人信息贷款50余万元而无力偿还……近年来，种种因校园网贷而引发的极端事件层出不穷，校园网贷成为过街老鼠，人人喊打，广为诟病。针对校园网贷乱象，请谈谈你的看法?

【中公解析】

随着互联网金融的蓬勃发展，大学生分期消费市场成为投资发展重地，众多“校园网贷”平台纷纷到高校“跑马圈地”，虽然给大学生消费和理财开辟了新路径，帮助一些大学生解了燃眉之急，但是野蛮生长的校园网贷也诱使学生背上信贷危机，严重威胁着整个校园生态。

首先，学生人生观、价值观和世界观不成熟，自控能力还不强，“校园网贷”推崇的超前消费和贷款提前使用理念，极易诱发学生消费欲望膨胀，致使其形成错误的消费观念，甚至走上歧途。显然，湖南文理学院黄某为过奢侈生活而不惜利用同学信息网贷以致背上巨额债务就是典型案例，而郑州学生郑某也是因校园网贷的诱导在赌球道路上一去不返，最终因无力偿还贷款而跳楼自杀，由此同学之间也是人人自危，校园单纯的人际关系环境就此蒙上阴影，此种“校园网贷”的危害可见一斑。

其次，大学生金融理财知识匮乏，风险预测能力与风险意识不足，防范意识也欠佳，以致无法清晰辨别不少“校园网贷”中的高利息陷阱，很容易被“贷款程序简便、零利率、放款速度快”等宣传口号诱导，从而陷入“利滚利”的怪圈不可自拔。而大部分贷款公司往往采取追索、威逼、上门要账、盯梢甚至是发展下线、违法逼债等行为，大学生顾于脸面和学业往往忍气吞声，久而久之成为高利贷的牺牲品，付出惨痛的代价，女大学生被借贷平台要求“裸持”，最终因无力偿贷而致使个人隐私泄露，就是鲜明教训。

为此，继2009年银监会发布命令严格限制信用卡入校后，2016年银监会联合教育部又共同发布了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，以加强校园不良网络借贷平台的监管和整治，严肃查处针对大学生的违法放贷行为，教育和引导学生树立正确的消费观念。

当然，高校更应承担其主体责任，加强对大学生日常行为习惯的养成引导教育，要注重对大学生健康人际关系、科学人生态度、正确世界观人生观价值观的培养，让大学生能理性看待金钱，理性对待个人行为，正确面对和把握人生。

而大学生则应增强自身的投资理财意识和观念，明确投资理财目标，学习投资理财相关知识，掌握相关理财技巧，提升风险防范意识和风险预测能力，从而选择正确的投资理财方式，培养合理的消费习惯。

“校园网贷”本代表着互联网金融行业的发展，如今却变成行业毒瘤，引人唏嘘。希望严格的管理、理性的投资、智慧的理财能使“校园网贷”演变成大学生自我发展的动力。

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