431金融学综合考研科目(431金融学综合都有啥)

近年来，中国金融市场不断走向国际化，迫切需要高素质专业人才。金融业被认为是最赚钱的专业之一，也是最受欢迎的专业之一。431综合金融学是金融学硕士考研必修专业课程之一。其考试内容涵盖了很多理论知识点。下面小编为大家整理了431综合金融的要点。让我们来看看！

布雷顿森林体系

布雷顿森林体系是指二战后以美元为中心的国际货币体系。 1944年7月，西方主要国家代表在联合国国际货币金融会议上确立了这一制度。由于会议在美国新罕布什尔州布雷顿森林举行，因此被称为“布雷顿森林体系”。作为1944年布雷顿森林会议的补充，关税总协定与布雷顿森林会议通过的各项协定统称为“布雷顿森林体系”，主要包括外汇自由化、资本自由化和贸易自由化。贸易自由化。多边经济体系是资本主义阵营的核心内容。布雷顿森林体系的建立促进了战后资本主义世界经济的恢复和发展。由于美元危机和美国经济危机的频繁爆发，以及该制度本身难以摆脱的矛盾，该制度于1971年被尼克松政府终结。

直接融资和间接融资

1. 概念

直接融资：公司、企业等经济主体通过在金融市场发行股票、债券等方式，直接向资金所有者提供货币资金。

间接融资：需要货币资金的人，不与资金所有者直接接触，通过向银行等金融机构借款筹集资金。

2.直接融资的优点和局限性

优势：

资金供需双方紧密相连，有利于资金快速合理配置，提高使用效率。

?由于没有中间环节，融资成本更低，投资回报更高

资金供需双方形成投资关系，强化了投资者对资金使用的关注和募资压力。

?有利于筹集稳定、可长期使用的投资资金

局限性：

资金供需双方在数量、期限、收益率等方面比间接融资受到更多限制。

直接融资的便利性和融资工具的流动性受到金融市场发展的制约。

对于资金提供者来说，直接融资的风险远大于间接融资，需要直接承担投资风险

3、间接融资的优势

灵活方便：期限、金额、利率

安全性高：基金持有人的安全性高

规模经济：借款金额与资产规模相关

存款货币银行的经营管理

1、分开经营和混合经营

单一产业与混合产业并存

? 20世纪30年代，独立和混合行业开始并存：1933年，美国通过了《Glass-Steagall Act》。银行分为投资银行和商业银行，业务分开。

? 德国、瑞士和北欧国家继续保持混合经营，理由是业务多元化可以吸引客户、了解客户、增加利润、分散风险

轮到美国、日本等国家了

? 20世纪70年代以来，全能、一体化成为商业银行发展的主流。

? 1998年，日本颁布《金融体系改革一揽子法》（称为Financial Bigbang），允许金融机构跨行业经营业务

? 1999年10月，美国通过《金融服务现代化法案》，允许银行、证券、保险相互渗透

混合商业模式

? 银行开展信贷、保险、投资、信托等业务

? 金融控股公司控制不同金融业务的公司

2、金融创新

金融创新

? 金融创新是指突破金融业传统运行格局，在金融工具、金融方式、金融技术、金融机构、金融市场等方面进行重大创新和变革。

规避风险的创新

? 可变利率信贷和债务工具：可变利率存款单、抵押契据、可变利率贷款

? 开发金融工具远期市场并发展金融期货

? 发展债务工具期权市场

规避行政管理的创新

? 自动转账系统（ATS）规避了活期存款不付息的要求。

? 可转让付款指令现在，储蓄账户可以签发具有支票功能但不命名为支票的付款指令

? 货币市场共同基金(MMMF) 规避利率上限规则

? 吸收欧洲美元、回购协议以避免准备金要求

技术进步驱动金融创新

? 结算、清算和支付系统创新

? 为复杂的金融工具提供技术支持

? 整合金融市场

3、网上银行

概念

? 网上银行是指银行通过互联网或其他电子渠道提供各种金融服务的银行

类型

? 网上银行是纯网上银行，只有一个网点和办公地址，没有营业网点和分支机构。 “Security First Online Bank SFNB”于1995年10月18日在美国亚特兰大成立。

? 分行型网上银行。传统银行利用互联网作为一种新的服务方式，建立银行网站，提供网上服务。

特征：

? 方便的

? 低成本

? 拓宽服务领域

? 以客户为导向的营销

障碍

? 安全问题

? 法律和规范问题

4、存款货币银行经营管理理论

经营原则

盈利能力、流动性和安全性

企业管理理论

资产管理、负债管理及资产负债综合管理理论

资产管理理论（20世纪60年代初之前）

? 商业贷款理论：为了保持资金的高度流动性，贷款应该是短期的、商业性的；商品生产流通过程中使用的贷款应当自行还款，并按实票据发放贷款

? 可兑换理论：为了保持流动性，商业银行可以将部分资金投资于符合转让条件的证券

? 预期收入理论：良好的贷款应基于借款人未来收入或现金流量的还款计划

债务管理理论（20世纪60年代）

? 通过负债业务创新，积极吸引客户资金，拓展资金来源，根据资金业务的需要调整或组织负债，使负债适应资产业务的需要。有效的负债管理消除了维持大量高流动性资产的需要。

? 负债管理为扩大银行业务规模和范围创造了条件，但也存在一定缺陷：增加融资成本，增加经营风险，不利于稳健经营。

综合资产负债管理理论（20世纪70年代末）

? 从资产和负债两个方面预测流动性需求，并从两个方面寻找满足流动性的方法。

? 关注流动性资产与波动性负债之间的差距、贷款增速与存款增速之间的差距分析。监控每日流动性头寸，并保持随时调整和安排头寸的能力。

? 管理工具：利率敏感性余额管理方法

5、坏账

概念

不良债权，又称不良资产或不良贷款，在我国是指逾期贷款、呆滞贷款和坏账贷款

贷款风险五级分类

? 正常类别，借款人能够履行合同并足额偿还本息

? 关注类：借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些对还款产生不利影响的因素。

? 次级类别中，借款人还款能力存在明显问题，不再能够依靠正常的营业收入保证足额偿还本息。

? 可疑类，借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也必将造成一定损失

? 损失类：采取一切可能的措施和一切必要的法律程序后，本金和利息无法收回，或只能收回极小部分

六、存款保险制度

概念

? 存款保险制度是保护存款人利益、稳定金融体系的制度安排。吸收存款的金融机构应当按照吸收存款的数额和规定的保险费率向存款保险机构投保。一旦存款机构破产，保险公司有责任支付法定保险费。 1933年，美国成立联邦存款保险公司（FDIC）。

组织形式

? 正式设立的保险机构：美国\英国\加拿大

? 政府与银行业共同设立的存款保险机构：日本\比利时等。

? 官方支持的银行设立的保险机构：德国\法国\荷兰等。

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